Inapoi
Regulamentul nr.3/2004 din 31 august 2004 privind plata compensaţiilor de către Fondul de garantare a depozitelor în sistemul bancar Publicat Monitorul Oficial, Partea I, nr. 844 din 15 septembrie 2004
Fondul de Garantare a Depozitelor
Regulament nr. 3/2004 privind privind plata compensaţiilor de către Fondul de garantare a depozitelor în sistemul bancar
31 august 2004
Varianta actualizată având în vedere versiunea publicată în Monitorul Oficial, Partea I, nr. 844 din 15 septembrie 2004, precum şi următoarele acte:
- Rectificarea publicată în MOF nr. 117 din 07/02/2005
- Regulament nr. 4/2006 pentru modificarea şi completarea Statutului Fondului de garantare a depozitelor în sistemul bancar şi a unor reglementări emise de acesta Publicat in Monitorul Oficial, Partea I nr. 874 din 25/10/2006
Având în vedere prevederile art. 2 alin. (1) lit. a), art. 5, art. 6 şi ale art. 16-25 din Ordonanţa Guvernului nr. 39/1996 privind înfiinţarea şi funcţionarea Fondului de garantare a depozitelor în sistemul bancar, republicată, cu modificările şi completările ulterioare, denumită în continuare ordonanţă,
în temeiul art. 461 din ordonanţă,
Fondul de garantare a depozitelor în sistemul bancar, denumit în continuare Fondul, emite prezentul regulament.
CAPITOLUL I - Dispoziţii generale
CAPITOLUL II - Informarea deponenţilor
CAPITOLUL III - Stabilirea compensaţiilor pentru deponenţii garantaţi
CAPITOLUL IV - Plata compensaţiilor depozitelor garantate
CAPITOLUL V - Dispoziţii tranzitorii şi finale
CAPITOLUL I - Dispoziţii generale
Art. 1. - Prezentul regulament stabileşte cadrul general pentru organizarea activităţii cu privire la plata compensaţiilor de către Fond pentru deponenţii garantaţi, în situaţia în care depozitele acestora au devenit indisponibile, respectiv atunci când pentru o instituţie de credit s-a deschis procedura falimentului.
Art. 2. - În înţelesul prezentului regulament, termenii şi expresiile de mai jos se definesc după cum urmează:
a) depozit - are înţelesul prevăzut de art. 2 alin. (2) lit. a) din ordonanţă;
b) depozit garantat - depozitul a cărui restituire este garantată de către Fond până la concurenţa plafonului de garantare. În categoria depozitelor garantate sunt incluse depozitele persoanelor fizice, depozitele persoanelor fizice autorizate, depozitele microîntreprinderilor, întreprinderilor mici şi mijlocii încadrate ca atare potrivit legii, precum şi celelalte depozite care nu intră în categoria depozitelor negarantate menţionate în "Lista depozitelor negarantate" cuprinsă în anexa nr. 1. Depozitele persoanelor fizice şi juridice care au obţinut avantaje financiare ce au contribuit la agravarea situaţiei financiare a instituţiei de credit, menţionate la pct. 2 din listă, intră în categoria depozitelor garantate până la începerea procedurii falimentului instituţiei de credit;
c) depozit negarantat - depozitul a cărui restituire nu este garantată de Fond şi care se recuperează, în procesul lichidării, din averea instituţiei de credit declarate în faliment, în conformitate cu dispoziţiile legale. Depozitele negarantate sunt cele menţionate ca atare în "Lista depozitelor negarantate" cuprinsă în anexa nr. 1, precum şi cele exprimate în valută neconvertibilă. Depozitele menţionate la pct. 2 din listă intră în categoria depozitelor negarantate la momentul începerii procedurii falimentului instituţiei de credit;
d) depozit indisponibil - are înţelesul prevăzut de art. 2 alin. (2) lit. d) din ordonanţă;
e) data indisponibilizării depozitelor - are înţelesul prevăzut de art. 2 alin. (2) lit. e) din ordonanţă;
f) compensaţie - suma depozitului garantat, care, în cazul indisponibilităţii sale, se plăteşte de către Fond deponentului garantat până la concurenţa obligaţiei totale a unei instituţii de credit faţă de deponentul garantat, dar nu mai mult de limita maximă a plafonului de garantare, indiferent de moneda, numărul sau mărimea depozitelor garantate, deschise la o instituţie de credit declarată în faliment;
g) deponent garantat - titularul depozitului garantat, persoană fizică ori persoană juridică, inclusiv entitate fără personalitate juridică, alta decât persoanele ale căror depozite sunt menţionate ca negarantate în "Lista depozitelor negarantate" cuprinsă în anexa nr. 1;
h) plafon de garantare - nivelul maxim al garantării per deponent, stabilit astfel:
- echivalentul în lei a 6.000 euro, începând cu 1 iulie 2004;
- echivalentul în lei a 10.000 euro, începând cu 1 ianuarie 2005;
- echivalentul în lei a 15.000 euro, începând cu 1 ianuarie 2006;
- echivalentul în lei a 20.000 euro, începând cu 1 ianuarie 2007;
i) cont comun - contul deschis în numele a două sau mai multor persoane ori contul asupra căruia două sau mai multe persoane au drept de operare, drept ce poate fi exercitat sub semnătura a cel puţin uneia dintre aceste persoane.
În înţelesul noţiunii de titulari ai contului comun nu se includ persoanele care au numai calitatea de împuternicit;
j) instituţia de credit şi sucursala au înţelesul prevăzut de art. 2 alin. (2) lit. l) din ordonanţă;
k) persoanele aflate în relaţie specială şi grupul au înţelesul prevăzut de reglementările emise de Banca Naţională a României cu privire la supravegherea solvabilităţii şi expunerilor mari ale instituţiei de credit;
l) persoană fizică autorizată - persoana fizică, cetăţean român sau cetăţean străin, care provine din statele membre ale Uniunii Europene şi din statele aparţinând Spaţiului Economic European şi care desfăşoară activităţi economice pe teritoriul României, în mod independent sau în asociaţii familiale, în conformitate cu prevederile Legii nr. 300/2004 privind autorizarea persoanelor fizice şi a asociaţiilor familiale care desfăşoară activităţi economice în mod independent, publicată în Monitorul Oficial al României, Partea I, nr. 576 din 29 iunie 2004, precum şi persoana cu activitate liberă desfăşurată pe baza unor legi speciale.
Art. 3. - Fondul garantează depozitele rezidenţilor şi nerezidenţilor în limita plafoanelor şi în condiţiile prevăzute de ordonanţă şi asigură efectuarea plăţilor în moneda naţională - leu a compensaţiilor către deponenţii garantaţi, pentru depozitele devenite indisponibile la instituţiile de credit cuprinse în schema de garantare a Fondului, declarate în faliment.
CAPITOLUL II - Informarea deponenţilor
Art. 4. - (1) După intrarea în faliment a unei instituţii de credit Fondul informează deponenţii despre indisponibilizarea depozitelor acesteia, despre instituţia de credit mandatată a efectua plăţile compensaţiilor, inclusiv unităţile sale teritoriale, perioada în cursul căreia va avea loc plata compensaţiilor şi modalitatea de efectuare a plăţilor, despre documentele, condiţiile şi formalităţile ce trebuie îndeplinite pentru primirea compensaţiei. Informarea se face sub forma unui comunicat, care se publică în Monitorul Oficial al României, Partea I. Comunicatul se dă publicităţii în cel puţin două ziare de circulaţie naţională şi se afişează la toate unităţile teritoriale ale instituţiei de credit pentru care s-a deschis procedura falimentului, la unităţile teritoriale plătitoare ale instituţiei de credit ce urmează să efectueze plăţile de compensaţii, precum şi pe site-ul Fondului.
(2) Fondul comunică, la cerere, deponenţilor, informaţii despre documentele, condiţiile şi formalităţile necesare pentru obţinerea compensaţiei.
CAPITOLUL III - Stabilirea compensaţiilor pentru deponenţii garantaţi
Art. 5. - În baza comunicării tribunalului făcute Fondului, conform legii, cu privire la deschiderea procedurii falimentului unei instituţii de credit, acesta organizează activitatea cu privire la plata compensaţiilor pentru deponenţii garantaţi, în funcţie de modalitatea de lichidare aprobată, conform legii, de judecătorul-sindic.
Art. 6. - (1) În termen de 30 de zile, Fondul primeşte de la lichidator lista sub formă de baze de date cuprinzând deponenţii garantaţi la data indisponibilizării depozitelor, suma totală a depozitelor fiecărui deponent şi suma totală a obligaţiilor acestuia faţă de instituţia de credit.
(2) Informaţiile sunt prezentate şi se completează separat pentru persoanele fizice, pentru persoanele fizice autorizate şi pentru persoanele juridice, inclusiv entităţile fără personalitate juridică în "Lista depozitelor la data indisponibilizării acestora" cuprinsă în anexa nr. 2.
(3) La întocmirea bazelor de date prevăzute în anexa nr. 2, lichidatorul va respecta următoarele cerinţe:
- suma totală a depozitelor unui deponent (câmpul "Depozit") se determină prin însumarea valorii tuturor depozitelor deţinute de un deponent - persoană fizică, persoană fizică autorizată, persoană juridică - la data indisponibilizării depozitelor la toate unităţile teritoriale ale instituţiei de credit în faliment, inclusiv a dobânzilor datorate şi neplătite acestuia, incluzându-se, dacă este cazul, şi partea acestuia din conturi comune şi depozitele pentru care este îndreptăţit în conformitate cu prevederile de la liniuţa a 5-a;
- suma obligaţiilor totale ale deponentului - persoană fizică, persoană fizică autorizată, persoană juridică - faţă de instituţia de credit (câmpul "Credit") se determină prin însumarea tuturor obligaţiilor acestuia(credite nerambursate, dobânzi, comisioane, alte deduceri) evidenţiate la toate unităţile teritoriale ale instituţiei de credit;
- fiecare titular - persoană fizică, persoană fizică autorizată, persoană juridică - trebuie să figureze în aceste tabele o singură dată. În acest scop totalizarea sumelor din conturi se face după următoarele cerinţe:
• dacă titularul are credite primite de la instituţia de credit în faliment, după unitatea la care acesta are creditul cel mai mare;
• dacă nu are credite primite, după unitatea la care suma depozitelor titularului este cea mai mare;
• transferurile între unităţi, necesare pentru totalizarea sumelor pe titular la nivel de instituţie de credit, se determină după primirea bazelor de date de la fiecare subunitate şi se va ţine seama de ele la întocmirea raportărilor către Fond, pentru a se putea verifica concordanţa dintre balanţele de verificare pentru fiecare subunitate şi situaţiile centralizatoare, întocmite potrivit modelului descris în "Recapitulaţia listelor transmise către Fondul de garantare a depozitelor în sistemul bancar - pe unităţi" -, cuprins în anexa nr. 3, şi pe total instituţie de credit, potrivit anexei nr. 3A, care vor rezulta din baza de date;
- în cazul unui cont comun, unde figurează ca titulari mai mulţi deţinători, partea fiecărui deţinător ce se înscrie în situaţie este cea prevăzută în documentele din evidenţa instituţiei de credit. Dacă în documentele din evidenţa referitoare la contul comun nu este individualizată partea fiecărei persoane, suma se divizează în părţi egale între deponenţi, soldul contului comun fiind tratat ca şi când ar fi fost plasat de un singur deponent;
- în cazul depozitului pentru care este îndreptăţită altă persoană decât titularul contului, în situaţie se include persoana îndreptăţită, cu condiţia ca persoana respectivă să fi fost identificată sau să fie identificabilă înainte de data la care a fost luată decizia privind indisponibilizarea depozitelor. În cazul în care există mai mulţi beneficiari, se aplică regula contului comun;
- încadrarea persoanelor nerezidente (câmpul "Nerezident" din baza de date) se face în conformitate cu prevederile Regulamentului Băncii Naţionale a României nr. 1/2004 privind efectuarea operaţiunilor valutare, publicat în Monitorul Oficial al României, Partea I, nr. 117 din 10 februarie 2004, cu completările ulterioare;
- se iau în calcul atât depozitele în moneda naţională-leu, cât şi cele în valută convertibilă. Pentru sumele în valută convertibilă se calculează echivalentul lor în lei. Echivalentul în lei se stabileşte prin utilizarea cursurilor de schimb valutar pentru valutele respective, cursuri comunicate de Banca Naţională a României pentru data indisponibilizării depozitelor;
- se asigură concordanţa sumelor înscrise în câmpurile "Depozit" şi "Credit" din baza de date cu cele din evidenţele instituţiei de credit.
(4) Listele menţionate în anexa nr. 2, întocmite de lichidator, vor fi remise Fondului pe suport electronic, iar în scrisoarea de înaintare către Fond se înscrie sub formă recapitulativă totalul privind numărul deponenţilor şi al sumelor pe fiecare unitate teritorială a instituţiei de credit şi un total general, în formatul descris în anexele nr. 3 şi nr. 3A.
(5) În funcţie de situaţia concretă a fiecărei instituţii de credit în faliment, cerinţele prevăzute mai sus pot suferi modificări.
Art. 7. - Lichidatorul desemnat de instanţă poartă întreaga răspundere asupra datelor preluate din evidenţa contabilă a instituţiei de credit aflate în procedură de faliment şi înscrise în listele întocmite şi transmise Fondului.
Art. 8. - În situaţia în care Fondul este lichidatorul desemnat de către tribunal, conform legii, pentru instituţia de credit în faliment, acesta respectă aceleaşi cerinţe la întocmirea listei respective.
Art. 9. - Fondul verifică informatic datele prezentate în listă, inclusiv corelaţiile dintre datele din listă. Eventualele erori conţinute în listă vor fi comunicate în scris lichidatorului pentru analiză şi corectare.
Art. 10. - (1) În funcţie de informaţiile din baza de date prevăzută la art. 6, Fondul întocmeşte "Lista de plată a compensaţiilor pentru depozitele garantate" cuprinsă în anexa nr. 4, denumită în continuare lista de plată, prin stabilirea pentru fiecare deponent garantat a compensaţiei care se calculează prin scăderea din suma totală a depozitelor (câmpul "Depozit") a sumei obligaţiilor deponentului faţă de instituţia de credit (câmpul "Credit").
(2) Compensaţiile se includ în lista de plată după cum urmează:
- în situaţia în care valoarea rezultată este negativă, deponentul nu este îndreptăţit la încasarea compensaţiei şi nu este introdus în lista de plată întocmită de Fond;
- în situaţia în care valoarea rezultată este pozitivă şi nu depăşeşte nivelul legal al plafonului de garantare, această valoare se trece în lista de plată întocmită de Fond;
- în situaţia în care valoarea rezultată este pozitivă şi depăşeşte nivelul legal al plafonului de garantare, se trece în lista de plată o sumă egală cu nivelul plafonului de garantare.
(3) Întocmirea listei de plată se va face sub forma bazelor de date, utilizându-se bazele de date primite de la lichidator. Fondul elaborează separat lista de plată a compensaţiilor pentru persoanele fizice, pentru persoanele fizice autorizate şi pentru persoanele juridice garantate. Listele cuprind elementele necesare identificării deponentului garantat, persoană fizică, persoană fizică autorizată şi persoană juridică, precum şi suma de plată cuvenită acestuia.
CAPITOLUL IV - Plata compensaţiilor depozitelor garantate
Art. 11. - (1) Fondul va plăti compensaţia pentru depozitele garantate într-un termen de cel mult două luni de la data întocmirii listei de plată, dar nu mai mult de 3 luni de la data indisponibilizării depozitelor.
(2) În acest sens, în vederea efectuării plăţilor, Fondul desemnează, în conformitate cu prevederile ordonanţei, prin licitaţie publică, instituţia de credit care va plăti compensaţiile pe bază de contract de mandat încheiat cu Fondul.
(3) Licitaţia publică se organizează în termen de 10 zile de la data deschiderii procedurii falimentului şi, în funcţie de necesităţile efectuării plăţilor, Fondul poate desemna una sau mai multe instituţii de credit.
(4) Fondul transmite instituţiei de credit mandatate lista de plată şi transferă sumele de bani necesare plăţii compensaţiilor din contul său în contul instituţiei de credit mandatate. Acest transfer se face în tranşe, în funcţie de solicitările de plată.
(5) În situaţii excepţionale şi în cazuri speciale, Fondul poate prelungi termenul de plată prevăzut la alin. (1), cu aprobarea Băncii Naţionale a României, de cel mult două ori, fiecare dintre aceste prelungiri nedepăşind 3 luni.
(6) Prelungirile de termene prevăzute la alin. (5) nu pot fi invocate de Fond pentru a refuza beneficiul garanţiei unui deponent care nu a fost în măsură să îşi valorifice dreptul său la plata unei compensaţii în termenele menţionate la alineatele precedente, astfel de plăţi urmând a fi efectuate, după expirarea termenelor de mai sus, direct de către Fond.
(7) Fondul poate plăti direct compensaţiile, după expirarea termenelor de mai sus, într-o perioadă de 3 ani de la data începerii plăţilor de compensaţii.
Art. 12. - (1) Plăţile compensaţiilor depozitelor garantate de Fond se efectuează de către instituţia de credit mandatată, în termenul şi în condiţiile prevăzute în contractul de mandat, la care se anexează lista de plată a compensaţiilor întocmită de Fond.
(2) Contractul de mandat va stipula, în principal, clauze referitoare la:
- termenul de efectuare a plăţii;
- cerinţele de efectuare a plăţii;
- plăţile de efectuat către alte persoane decât titularii de compensaţii;
- informaţiile care se comunică periodic Fondului;
- deschiderea, alimentarea şi închiderea contului Fondului la instituţia de credit mandatată;
- modalităţile de plată;
- obligaţiile instituţiei de credit mandatate;
- dreptul reprezentanţilor Fondului de a face verificări la instituţia de credit mandatată.
(3) Eventualele modificări ale datelor înscrise în lista de plată pe suport informatic, transmisă de Fond instituţiei de credit mandatate, se fac numai pe baza comunicărilor lichidatorului transmise sub forma unei liste de corecţii, având aceeaşi structură ca şi baza de date iniţială. Corecţiile efectuate vor fi transmise atât pe suport informatic, cât şi letric. Listele de corecţii conţin, după caz, adăugări, modificări sau anulări ale unor poziţii din listă, identificate exact prin "identificatorul unic al înregistrării" (câmpul Cod_lich din anexa nr. 2).
Art. 13. - (1) Plata compensaţiilor se efectuează, de regulă, titularilor depozitelor garantate - persoană fizică, persoană fizică autorizată şi persoană juridică - în baza informaţiilor din "Lista depozitelor la data indisponibilizării acestora" cuprinsă în anexa nr. 2.
(2) Clauza de împuternicire înscrisă de persoana fizică titulară în contractul de depozit încheiat cu instituţia de credit înainte de intrarea acesteia în faliment nu conferă persoanei împuternicite dreptul de încasare a compensaţiei.
(3) Plăţile către o altă persoană fizică decât titularul (beneficiarul) depozitului înscris în lista de plată pot fi efectuate, în baza documentelor menţionate mai jos, numai:
a) moştenitorului legal sau legatarului de orice tip, pe baza certificatului de moştenitor, respectiv de legatar (pentru moştenitorul unic, respectiv legatarul unic);
b) moştenitorului legal ori legatarului de orice tip, desemnat prin procură specială autentică să-i reprezinte pe ceilalţi moştenitori legali, respectiv legatari, pe baza certificatului de moştenitor, respectiv de legatar (când sunt mai mulţi moştenitori legali, respectiv legatari). Această prevedere se aplică în cazul în care nu se prezintă toţi moştenitorii legali sau legatarii prevăzuţi în certificatul de moştenitor legal, respectiv de legatar. Plata de cote-părţi a compensaţiei, individual, către moştenitorii titularului, în proporţiile stabilite prin actul de succesiune (sau hotărârea judecătorească) pentru fiecare moştenitor, se poate face numai direct de către Fond;
c) moştenitorului legal sau legatarului care, prin hotărârea judecătorească definitivă de dezbatere a moştenirii, beneficiază de depozitul garantat al titularului defunct, pe baza acelei hotărâri;
d) unui părinte, pentru copilul său minor în vârstă de până la 18 ani, pe baza actului de identitate al părintelui şi a certificatului de naştere al copilului în vârstă de până la 14 ani; copiii între 14-18 ani pot ridica personal compensaţiile, cu încuviinţarea prealabilă scrisă a părinţilor sau a tutorelui. În aceste cazuri, pe lângă încuviinţarea scrisă, titularul prezintă şi certificatul său de naştere, în original şi în copie, şi copii ale actelor de identitate ale părinţilor sau ale actului de identitate al tutorelui, precum şi copia deciziei de numire a tutorelui;
e) tutorelui sau curatorului, pentru titularii cărora li s-a instituit tutela ori curatela pe baza actului de instituire a tutelei, respectiv a curatelei;
f) mandatarului titularului, pe bază de procură specială pentru încasarea compensaţiei, semnată în faţa unui notar public român şi autentificată de acesta.
Titularii de depozite care domiciliază în localităţile în care nu funcţionează birouri ale notarilor publici pot semna astfel de procuri în faţa secretarilor consiliilor locale care au şi competenţa de a legaliza semnăturile titularilor.
Titularii de depozite, cetăţeni străini cu domiciliul în străinătate, pot mandata o persoană fizică să încaseze compensaţia pe baza unei procuri eliberate conform dreptului ţării în care se eliberează aceasta. În acest caz, mandatarul este obligat să prezinte procura şi traducerea ei legalizată de către un birou al notarului public român, ambele în original şi în copie, precum şi copie de pe actul de identitate al titularului depozitului;
g) persoanelor mandatate de titularii compensaţiilor care se află în una dintre următoarele situaţii:
- persoană aflată în detenţie;
- militar în termen;
- persoană care în perioada de plată este plecată din ţară (în interes de serviciu sau personal);
- personal îmbarcat pe nave sub pavilion românesc.
În situaţiile prevăzute la lit. g) plata se efectuează pe bază de procură specială, certificată de:
- comandantul locului de detenţie, în cazul persoanei aflate în detenţie;
- comandantul unităţii militare, în cazul militarului în termen care nu se poate prezenta personal să îşi ridice compensaţia;
- conducătorul instituţiei în interesul căreia se efectuează deplasarea în străinătate, în cazul persoanelor plecate din ţară în interes de serviciu;
- comandantul navei sub pavilion românesc (în acest caz, împuternicitul titularului de depozit prezintă radiograma procurii speciale certificate);
- misiunile diplomatice şi oficiile consulare ale României în străinătate, în toate celelalte cazuri când titularul, cetăţean român, se află în străinătate.
(4) Identificarea persoanelor care încasează compensaţiile în una dintre calităţile menţionate la alin. (1) şi (3) de mai sus se face pe baza actelor de identitate ale acestora, cu respectarea următoarelor reguli:
- înainte de efectuarea plăţii, mandatarul este obligat să identifice titularul sumei din lista de plată primită de la Fond, pe baza actului de identitate - buletin de identitate, carte de identitate, adeverinţă temporară de identitate, paşaport ori permis de şedere, după caz;
- în cazul în care titularul sumei şi-a schimbat numele, pe lângă actele de identitate de mai sus, acesta trebuie să prezinte şi următoarele acte:
• certificat de naştere şi certificat de căsătorie (în cazul schimbării numelui prin căsătorie);
• hotărâre judecătorească rămasă definitivă (în cazul schimbării numelui prin divorţ sau la cerere);
- în situaţiile în care, în lista de plată, codul numeric personal nu corespunde cu cel din actul de identitate al titularului sau lipseşte, identificarea beneficiarului compensaţiei se face pe baza celorlalte date din actul de identitate al acestuia - numele, prenumele, seria şi numărul actului de identitate, domiciliul. În aceste cazuri plata se poate efectua, iar instituţia de credit mandatată va înscrie, în câmpul "Obs" din tabelul LIST_PL_PF cuprins în anexa nr. 4, codul numeric personal din actul de identitate al titularului. În situaţia în care codul numeric personal nu figurează în actul de identitate, se va face menţiunea "Lipsă CNP" în câmpul "Obs";
- în situaţiile în care seria şi numărul actului de identitate sau/şi domiciliul beneficiarului, din actele de identitate ale acestuia, nu sunt aceleaşi cu cele menţionate în lista de plată, însă identificarea persoanei respective este posibilă pe baza numelui şi prenumelui şi a codului numeric personal, plata se poate efectua, instituţia de credit mandatată înscriind în câmpul "Obs" din lista de plată pe suport informatic noile date privind actul de identitate sau/şi domiciliul;
- pentru toate cazurile în care datele din actul de identitate al titularului nu coincid cu cele din listele de plată, dar identificarea se poate face conform precizărilor de mai sus, plata se va efectua şi se va reţine la mandatar o copie a actului de identitate al titularului.
(5) Documentele menţionate la alin. (3) trebuie prezentate în original, la acestea adăugându-se xerocopii ale certificatelor de naştere, de moştenitor legal, de legatar, ale actelor de instituire a tutelei şi curatelei şi a actului de identitate al persoanei mandatate.
Art. 14. - (1) Pentru identificarea persoanei juridice îndreptăţite la compensaţie, aceasta va adresa o cerere de plată, conform modelului prezentat în anexa nr. 5C, la care se vor anexa următoarele documente:
- copie legalizată a extrasului din registrul comerţului, cu ultimele modificări, şi a certificatului de înregistrare emis de către Oficiul registrului comerţului ori a certificatului emis de către Registrul asociaţiilor/fundaţiilor sau orice act de înregistrare la autorităţile abilitate, după caz, din care să reiasă datele de identificare a societăţii (denumirea, adresa, codul de înregistrare fiscală/codul unic de înregistrare, persoanele împuternicite să angajeze societatea, eventualele divizări, fuziunile, stările de dizolvare sau de lichidare judiciară, de faliment etc.);
- actul de numire a noului reprezentant al societăţii, în cazul în care acesta este administratorul judiciar, lichidatorul sau lichidatorul judiciar, în copie legalizată;
- copie a actului de identitate al persoanei care înaintează cererea (administratorul numit prin actele constitutive înregistrate la registrul comerţului sau un împuternicit al societăţii);
- alte documente în sprijinul cererii.
(2) Plata compensaţiei se face dacă nu există diferenţe între datele de identificare din lista de plată şi cele din documentele justificative. Dacă există diferenţe între datele de identificare din lista de plată şi din cererea de plată, dar care sunt justificative prin documentele anexate la cerere, atunci se face plata, iar instituţia de credit mandatată va înscrie în câmpul "Obs" din tabelul LIST_PL_PJ cuprins în anexa nr. 4, datele de identificare rezultate din documentele justificative.
Art. 15. - (1) Plata compensaţiei către entităţile fără personalitate juridică garantate se tratează similar cu cea către persoanele juridice, cu diferenţa că documentele ce se solicită în justificarea cererii de plată vor fi specifice acestor entităţi (acte de constituire, autorizaţie de funcţionare, codul de înregistrare fiscală/codul unic de înregistrare etc.) în copii legalizate sau copii certificate pentru conformitate.
(2) Din punct de vedere informatic entităţile fără personalitate juridică, altele decât persoanele fizice, sunt evidenţiate în aceeaşi listă cu persoanele juridice.
Art. 16. - (1) Plata compensaţiei pentru depozitele garantate se efectuează de către instituţia de credit mandatată, în lei, într-o singură tranşă, indiferent de moneda în care acestea sunt evidenţiate la instituţia de credit în faliment, fără nici o deducere (comision, taxe sau impozite), conform prevederilor art. 18 alin. (1) din ordonanţă.
(2) Plata compensaţiilor de către instituţia de credit mandatată poate fi făcută în numerar, prin casieriile acesteia ori prin transfer bancar, într-un cont deschis la o instituţie de credit care funcţionează pe teritoriul României, contul şi instituţia de credit fiind comunicate în acest scop de către deponent.
Art. 17. - Dacă un deponent garantat sau orice persoană îndreptăţită ori interesată de suma dintr-un cont se află în cercetare penală în legătură cu o infracţiune decurgând din sau având legătură cu spălarea banilor, Fondul poate suspenda plata compensaţiei, la solicitarea organelor abilitate legal, până la pronunţarea unei hotărâri judecătoreşti definitive.
Art. 18. - La efectuarea plăţilor, instituţia de credit mandatată solicită semnarea pentru primirea sumei reprezentând compensaţia depozitelor garantate de Fond, de către titularul depozitelor sau de persoanele îndreptăţite legal să ridice suma în numele acestuia.
Art. 19. - Periodic, la termenele stabilite prin contractul de mandat, instituţia de credit mandatată transmite Fondului situaţia plăţilor efectuate, întocmită conform formatelor din anexa nr. 4.
Art. 20. - Eventualele contestaţii din partea beneficiarilor de compensaţii, decurgând din procesul de plată a compensaţiilor, vor fi clarificate de către Fond în colaborare cu lichidatorul, Fondul urmând a comunica în scris soluţia instituţiei de credit mandatate.
Art. 21. - În situaţia în care nu este şi lichidator al instituţiei de credit în faliment, Fondul informează periodic lichidatorul asupra sumelor plătite deponenţilor garantaţi, persoane fizice şi persoane juridice.
Art. 22. - La încheierea perioadei de plăţi prevăzute în contractul de mandat, instituţia de credit mandatată transmite Fondului, pe suport informatic, detaliat în structura bazei de date cuprinse în anexa nr. 4, şi pe suport de hârtie, centralizat, întreaga listă de plată. Totodată instituţia de credit mandatată va restitui Fondului, în termenul prevăzut în contractul de mandat, suma neutilizată.
Art. 23. - (1) La încheierea perioadei de plată, prin instituţia de credit mandatată Fondul va informa deponenţii printr-un comunicat cu privire la:
a) încheierea perioadei de plată prin unităţile instituţiei de credit mandatate;
b) posibilitatea obţinerii direct de la Fond a compensaţiilor neachitate, precum şi modalităţile de plată prin care urmează a se efectua astfel de plăţi;
c) termenul limită de efectuare a plăţilor de compensaţii direct de către Fond;
d) documentele, condiţiile şi formalităţile necesare pentru obţinerea compensaţiei.
(2) Comunicatul se publică în cel puţin două ziare de circulaţie naţională şi pe site-ul Fondului.
Art. 24. - (1) În vederea încasării compensaţiilor depozitelor garantate de către deponenţii care nu s-au prezentat la instituţia de credit plătitoare, solicitanţii se vor adresa direct Fondului cu o cerere, al cărei model este prezentat în anexa nr. 5A sau 5B - pentru persoane fizice, şi respectiv anexa nr. 5C, pentru titularii de compensaţie, alţii decât persoanele fizice.
(2) Modalităţile de plată a compensaţiilor de către Fond vor fi:
a) numerar prin casieria Fondului;
b) transfer bancar într-un cont deschis la o instituţie de credit care funcţionează pe teritoriul României. Comisioanele aferente transferului bancar vor fi suportate de beneficiar;
c) mandat poştal, pe teritoriul României. Comisionul poştal va fi suportat de beneficiar;
d) alte modalităţi de plată.
(3) Documentele şi condiţiile de plată prevăzute la art. 13 şi 14 se aplică şi în cazul plăţilor directe efectuate de Fond.
(4) Pentru sumele reprezentând echivalentul în lei a mai mult de 1.000 euro, plata se poate face numai prin transfer bancar.
(5) În cazurile prevăzute la alin. (2) lit. b) şi c), petentul răspunde pentru plăţile efectuate eronat datorită indicării unui cont bancar greşit/incomplet, în cazul transferului bancar, respectiv a unei adrese sau nume greşit/incomplet, în cazul plăţii prin mandat poştal.
(6) În mod excepţional, în situaţia unor solicitări care excedează capacităţilor organizatorice ale Fondului, acesta poate stabili programări privind efectuarea plăţilor de compensaţii.
Art. 25. - Cererea de plată poate fi predată Fondului direct la sediul acestuia sau prin poştă, însoţită de toate documentele justificative necesare. În cazul transmiterii cererii prin poştă, petentul va anexa în cazul procurilor speciale (actele originale) şi copii legalizate ale celorlalte acte prevăzute la art. 13 sau 14, după caz, necesare pentru identificarea petentului şi titularului compensaţiei.
CAPITOLUL V - Dispoziţii tranzitorii şi finale
Art. 26. - Normele nr. 5 - ediţia 2002 - privind procedurile de efectuare a plăţilor pentru compensarea depozitelor garantate de către Fondul de garantare a depozitelor în sistemul bancar - se aplică în continuare pentru plata compensaţiilor deponenţilor băncilor declarate în stare de faliment înainte de 1 iulie 2004.
Art. 27. - Prezentul regulament intră în vigoare în termen de 5 zile de la data publicării sale în Monitorul Oficial al României, Partea I.
Art. 28. - Anexele nr. 1-5C fac parte integrantă din prezentul regulament.
ANEXA Nr. 1 - LISTA DEPOZITELOR NEGARANTATE
1. Depozite plasate de către persoanele aflate în relaţii speciale cu instituţia de credit în faliment, respectiv: administratorii, inclusiv conducătorii, directorii din centrală, cenzorii, auditorii financiari, acţionarii semnificativi ai instituţiei de credit precum şi deponenţii cu statut similar în cadrul altor societăţi din acelaşi grup, familiile persoanelor fizice de mai sus - soţii, precum şi rudele şi afinii de gradul întâi, persoanele terţe care acţionează în numele deponenţilor menţionaţi, precum şi depozitele plasate de societăţile din acelaşi grup.
2. Depozite ale persoanelor fizice şi juridice, inclusiv entităţi fără personalitate juridică care au obţinut, pe bază individuală, rate de dobândă şi concesii financiare1) care au contribuit la agravarea situaţiei financiare a instituţiei de credit.
___________
1) Se referă la rate de dobândă şi avantaje financiare care depăşesc nivelurile practicate de instituţia de credit pentru depozitele de aceeaşi natură, aceeaşi monedă, aceeaşi categorie, aceeaşi durată şi aceeaşi sumă.
3. Depozite ale instituţiilor de credit, inclusiv cele provenind din fondurile proprii ale acestora.
4. Depozite ale instituţiilor financiare.
5. Depozite ale societăţilor de asigurare-reasigurare, inclusiv intermediarii în asigurări.
6. Depozite ale organismelor de plasament colectiv, precum fonduri mutuale, societăţi de investiţii.
7. Depozite ale fondurilor de pensii.
8. Depozite ale autorităţilor publice centrale şi locale.
9. Depozite ale regiilor autonome, companiilor naţionale, societăţilor naţionale, societăţilor comerciale, altele decât microîntreprinderile, întreprinderile mici şi mijlocii, încadrate ca atare potrivit prevederilor legale.
10. Depozite nenominative.
11. Depozite colaterale, reprezentând garanţii constituite pentru operaţiunile desfăşurate de deponent cu instituţia de credit declarată în stare de faliment.
12. Datorii de natură obligatară, precum şi obligaţii care izvorăsc din accepte proprii şi bilete la ordin emise de instituţia de credit.
13. Depozite rezultate din tranzacţii pentru care au fost pronunţate hotărâri judecătoreşti definitive de condamnare pentru infracţiunea de spălare de bani.
ANEXA Nr. 2 - LISTA DEPOZITELOR la data indisponibilizării acestora
Lista depozitelor deţinute de persoane fizice, persoane fizice autorizate şi persoane juridice la instituţia de credit în faliment se întocmeşte de lichidatorul acesteia, conform prevederilor art. 6 din prezentul Regulament, sub forma unei de baze de date. Baza de date se prezintă sub formă de tabele care vor avea următoarea structură:
1. Tabelul persoanelor fizice garantate - LIST_DEP_PF - va include totalitatea sumelor titularilor de cont persoane fizice care sunt garantate de Fond. Sumele de la toate unităţile instituţiei de credit sunt cumulate într-o singură poziţie (nu se includ în listă persoanele fizice ale căror depozite menţionate în anexa nr. 1 la prezentul regulament, nu sunt garantate de Fond).
2. Tabelul persoanelor fizice autorizate garantate - LIST_DEP_PFA - va include totalitatea sumelor titularilor de cont persoane fizice autorizate care sunt garantate de Fond. Sumele de la toate unităţile instituţiei de credit sunt cumulate într-o singură poziţie (nu se includ în listă persoanele fizice ale căror depozite menţionate în anexa nr. 1 la prezentul regulament, nu sunt garantate de Fond).
3. Tabelul persoanelor juridice garantate - LIST_DEP_PJ - include totalitatea sumelor titularilor persoane juridice (inclusiv entităţile fără personalitate juridică) care sunt garantate de Fond. Sumele de la toate unităţile instituţiei de credit sunt cumulate într-o singură poziţie (nu se includ în listă persoanele juridice ale căror depozite menţionate în anexa nr. 1 la prezentul regulament, nu sunt garantate de Fond).
4. Tabelul unităţilor instituţiei de credit - UNIT_IC - conţine denumirea unităţilor instituţiei de credit.
ANEXA Nr. 3 - Instituţia de credit în faliment
RECAPITULAŢIA
listelor transmise către Fondul de garantare a depozitelor în sistemul bancar
- pe unităţi -
ANEXA Nr. 3A - Instituţia de credit în faliment
RECAPITULAŢIA
tabelelor transmise către Fondul de garantare a depozitelor în sistemul bancar
- Total instituţie de credit -
___________
*) În categoria persoanelor juridice se includ şi entităţile fără personalitate juridică.
ANEXA Nr. 4 - LISTA DE PLATĂ
a compensaţiilor pentru depozitele garantate
Lista de plată a compensaţiilor pentru depozitele garantate, aflate în evidenţă la instituţia de credit în faliment, se întocmeşte, separat pentru persoane fizice, persoane fizice autorizate şi persoane juridice de către Fond, pe baza Listei depozitelor la data indisponibilizării acestora, primită, potrivit prevederilor art. 6 din prezentul regulament, de la lichidatorul instituţiei de credit. Aceasta se remite instituţiei de credit mandatate pentru efectuarea plăţii, sub forma unei de baze de date. Baza de date se prezintă sub formă de tabele care vor avea următoarea structură:
1. Tabelul de plată a persoanelor fizice garantare - LIST_PL_PF - include suma compensaţiei cuvenite titularilor de depozite persoane fizice.
*) La trecerea la leul greu, sumele cuvenite şi plătite vor fi exprimate cu două zecimale. Până la acel moment suma de plată este rotunjită la întreg - 1 leu.
2. Tabelul de plată a persoanelor fizice autorizate garantare - LIST_PL_PFA - include suma compensaţiei cuvenite titularilor de depozite persoane fizice autorizate.
*) La trecerea la leul greu, sumele cuvenite şi plătite vor fi exprimate cu două zecimale. Până la acel moment suma de plată este rotunjită la întreg - 1 leu.
3. Tabelul persoanelor juridice garantare - LIST_PL_PJ - include suma compensaţiei cuvenite titularilor de depozite persoane juridice.
*) La trecerea la leul greu, sumele cuvenite şi plătite vor fi exprimate cu două zecimale. Până la acel moment suma de plată este rotunjită la întreg - 1 leu.
4. Tabelul unităţilor instituţiei de credit mandatate să efectueze plata compensaţiilor - UNIT_PL - conţine denumirea unităţilor instituţiei de credit prin care se face plata.
ANEXA Nr. 5A
Domnule Director general,
Subsemnatul(a) ______________________________________________________________ posesor al actului de identitate ______________ cu seria ________, numărul_____, având codul numeric personal ______________ domiciliat(ă) în ţara _____________, oraşul _____________, strada _____________ nr. _____, bloc _____, scara _______, apart. ______, sector______ număr de telefon ___________
având calitatea de1) ________________________________________________________
vă rog să dispuneţi eliberarea compensaţiei pentru depozitul/depozitele deţinut/deţinute la instituţia de credit în faliment __________________________.
În sprijinul cererii mele, anexez următoarele acte2):
- ___________________________________________________________________________
- ___________________________________________________________________________
- ___________________________________________________________________________
Solicit încasarea compensaţiei prin3) ______________________________________.
Declar că nu am încasat compensaţia cuvenită pentru depozitele deţinute de mine.
Data,
Semnătura,
Domnului Director general al Fondului de garantare
a depozitelor în sistemul bancar
___________
1) Se va completa Titular sau Persoană fizică autorizată, după caz.
2) Acte din care să rezulte identitatea persoanei, respectiv a persoanei fizice autorizate.
3) Se va indica modalitatea de plată: transfer bancar (cu indicarea numărului de cont şi a instituţiei de credit unde este deschis contul), casieria Fondului, mandat poştal (se înscrie numai una din variante). Pentru sume reprezentând echivalentul în lei a mai mult de 1.000 euro, plata se poate face numai prin transfer bancar.
ANEXA Nr. 5B
___________
1) Moştenitor legal, legatar, mandatar, părinte, tutore, curator.
2) Acte din care să rezulte calitatea persoanei.
3) Se va indica modalitatea de plată: transfer bancar (cu indicarea numărului de cont şi a instituţiei de credit unde este deschis contul), casieria Fondului, mandat poştal (se înscrie numai una dintre variante). Pentru sume reprezentând echivalentul în lei a mai mult de 1.000 euro, plata se poate face numai prin transfer bancar.
ANEXA Nr. 5C
Cerere de plată
Subscrisa1) _________________________________________________________________
________________________________________________________________________________
________________________________________________________________________________
________________________________________________________________________________
reprezentată legal prin2) ___________________________________________________
în calitate de ______________________________________________________________
solicit prin prezenta plata compensaţiei pentru depozitul/depozitele
deţinut/deţinute la instituţia de credit în faliment __________________________.
În acest sens împuternicim pe ________________________________________, având
funcţia de3) __________________________________________________________________,
care se legitimează cu actul de identitate cu seria __________, numărul _______,
având codul numeric personal _______________, având următorul specimen de
semnătură4) __________________.
Solicităm ca plata compensaţiei să se facă prin5):
[ ] Transfer bancar, în contul ___________________ deschis la ______________,
sediul ___________________
[ ] În numerar, motivat de __________________________________________________
În sprijinul cererii, anexăm următoarele acte:
- ___________________________________________________________________________
- ___________________________________________________________________________
- ___________________________________________________________________________
- ___________________________________________________________________________
- ___________________________________________________________________________
- ___________________________________________________________________________
Data, Semnătura şi ştampila,
___________
1) Se va completa cu denumirea, sediul social, codul actualizat de înregistrare fiscală, respective codul unic de înregistrare şi tipul de societate/entitate înscris la Oficiul Registrului Comerţului sau orice act de înregistrare la autorităţile abilitate, după caz, pe care aceasta îl are la data formulării cererii, cu menţionarea în paranteză a vechilor date de identificare.
2) Se va menţiona numele reprezentantului legal înscris la Oficiul Registrului Comerţului.
3) Se va menţiona calitatea persoanei împuternicite.
4) Se va executa semnătura olografă a împuternicitului.
Nr. 4/2012 al INFO este disponibil online...