Comisia Europeană propune un pachet de măsuri care să stimuleze protecţia consumatorilor şi încrederea acestora în serviciile financiare

În cadrul activităţilor sale care au ca scop crearea unui sistem financiar mai solid ÅŸi mai sigur, prevenirea unei viitoare crize ÅŸi restabilirea încrederii consumatorilor, Comisia Europeană a propus astăzi modificări ale normelor europene existente, în vederea ameliorării protecÅ£iei deÅ£inătorilor de conturi bancare ÅŸi a micilor investitori. Pentru deÅ£inătorii de conturi bancare, măsurile adoptate astăzi înseamnă că, în cazul în care banca lor nu poate rambursa depozitele, aceÅŸtia ÅŸi-ar recupera mai repede banii (în 7 zile), ar beneficia de un plafon de garantare mai mare (de până la 100 000 EUR) ÅŸi de informaÅ£ii mai bune cu privire la modul în care sunt protejaÅ£i ÅŸi în ce situaÅ£ii. Propunerile, în deplină concordanţă cu angajamentele luate de UE în cadrul G20, sunt înaintate acum spre analiză Parlamentului European ÅŸi Consiliului de MiniÅŸtri.

Michel Barnier, Comisarul pentru piaÅ£a internă ÅŸi servicii, a declarat:„Adoptarea pachetului propus astăzi marchează cel mai recent efort al Comisiei de a spori transparenÅ£a ÅŸi responsabilitatea în cadrul sistemului financiar european pentru a preveni ÅŸi gestiona viitoarele crize.Consumatorii europeni merită mai mult.Au nevoie de siguranÅ£a că economiile, investiÅ£iile sau poliÅ£ele lor de asigurare sunt protejate oriunde în Europa.Pentru ca acest lucru să devină realitate, fac un apel la Parlamentul European ÅŸi la Consiliu să adopte rapid pachetul de măsuri propus astăzi.”

 

Protejarea economiilor dumneavoastră

Recenta criză financiară a ilustrat încă o dată cât de susceptibile sunt băncile la riscul de retrageri masive (bank runs) – atunci când deÅ£inătorii de conturi bancare consideră că economiile lor nu sunt în siguranţă ÅŸi încearcă să ÅŸi le retragă toÅ£i în acelaÅŸi timp.Începând din 1994, există o directivă (94/19/CE) care asigură faptul că toate statele membre dispun de o plasa de siguranţă pentru deÅ£inătorii de conturi bancare.Dacă o bancă se închide, sistemele naÅ£ionale de garantare a depozitelor trebuie să ramburseze depozitele persoanelor care deÅ£in conturi la banca respectivă, până la un anumit plafon de garantare.

Atunci când a izbucnit criza financiară, în 2008, s-au adus unele modificări rapide, în special pentru a creÅŸte plafonul de garantare la 100 000 EUR (în două etape) ÅŸi pentru a abandona posibilitatea de coasigurare (adică deÅ£inătorii de conturi bancare nu sunt despăgubiÅ£i integral, ci trebuie să suporte un anumit procent din suma pe care au pierdut-o, chiar dacă suma pierdută ar fi mai scăzută decât plafonul de garantare).Cu toate acestea, întrucât în sistemele existente s-au detectat ÅŸi alte deficienÅ£e, Comisia înaintează acum o propunere completă de modificare a directivei din 1994, asigurându-se că s-au tras toate învăţămintele de pe urma crizei.

Elementele-cheie ale propunerii sunt următoarele:

• Un nivel mai mare de garantare: creÅŸterea la 100 000 EUR până la sfârÅŸitul acestui an este confirmată.Aceasta înseamnă că 95% din toÅ£i deÅ£inătorii de conturi bancare din UE îÅŸi vor recupera toate economiile în cazul în care banca lor nu poate rambursa depozitele.Garantarea include acum ÅŸi companiile mici, medii ÅŸi mari, precum ÅŸi toate monedele.Sunt excluse toate depozitele instituÅ£iilor financiare ÅŸi ale autorităţilor publice, produsele de investiÅ£ii structurate ÅŸi certificatele de creanţă.
• Rambursări mai rapide: deÅ£inătorii de conturi bancare vor fi rambursaÅ£i în termen de ÅŸapte zile.Acesta va reprezenta o ameliorare importantă, dat fiind că în prezent mulÅ£i deÅ£inători de conturi au de aÅŸteptat săptămâni sau chiar luni pentru a-ÅŸi primi înapoi banii.Pentru a facilita rambursarea într-un termen atât de scurt, administratorii sistemelor de garantare a depozitelor vor trebui să fie informaÅ£i de timpuriu în legătură cu existenÅ£a unor probleme la bănci de către autorităţile de supraveghere.Băncile vor trebui să specifice în registrele lor contabile dacă depozitele sunt protejate sau nu.
• Mai puÅ£ină birocraÅ£ie: de exemplu, dacă trăiÅ£i în Portugalia ÅŸi aveÅ£i contul bancar la o bancă cu sediul central în Suedia care nu mai poate rambursa depozitele, sistemul portughez v-ar rambursa din proprie iniÅ£iativă ÅŸi v-ar servi ca punct de contact.Sistemul suedez i-ar rambursa apoi suma sistemului portughez.Aceasta ar reprezenta o ameliorare majoră faţă de situaÅ£ia actuală, când toată corespondenÅ£a trebuie purtată prin intermediul sistemului din Å£ara în care se află sediul central al băncii.Noua abordare înseamnă mai puÅ£ină birocraÅ£ie ÅŸi rambursări mai rapide.
• O mai bună informare: deÅ£inătorii de conturi bancare vor fi mai bine informaÅ£i cu privire la plafonul de garantare ÅŸi la funcÅ£ionarea sistemului de care aparÅ£in, printr-un nou model standard, uÅŸor de înÅ£eles, precum ÅŸi prin informaÅ£ii incluse în extrasele lor de cont.
• FinanÅ£are responsabilă pe termen lung: s-au exprimat îngrijorări cu privire la faptul că sistemele existente de garantare a depozitelor nu sunt bine finanÅ£ate.Propunerile înaintate astăzi vor asigura o mai bună finanÅ£are a acestora, urmând o abordare cu patru etape.În primul rând, printr-o bună finanÅ£are ex-ante se creează o rezervă bună.În al doilea rând, dacă este necesar, aceasta poate fi suplimentată prin contribuÅ£ii suplimentare ex-post.În al treilea rând, dacă încă nu este suficient, sistemele pot împrumuta o sumă limitată de la alte sisteme („împrumut reciproc”).În al patrulea rând, ca soluÅ£ie de ultimă instanţă, ar trebui să se facă ÅŸi alte aranjamente de finanÅ£are, în caz de situaÅ£ii neprevăzute.AÅŸa cum se întâmplă ÅŸi în prezent, contribuÅ£iile vor fi suportate de bănci.Cu toate acestea, vor fi calculate într-un mod mai echitabil, deoarece vor fi ajustate în funcÅ£ie de riscurile prezentate de fiecare bancă în parte.

Europenii nu doar vor beneficia de o mai bună protecÅ£ie a economiilor lor, ci pot alege acum cel mai bun produs de economisire din orice Å£ară UE, fără a-ÅŸi face griji că există diferenÅ£e în ceea ce priveÅŸte protecÅ£ia.Băncile vor beneficia de pe urma propunerii deoarece pot oferi produse competitive pe întreg teritoriul UE, fără a fi stânjenite de asemenea diferenÅ£e.Contribuabilii beneficiază ÅŸi ei de pe urma mai bunei finanţări a sistemelor, întrucât intervenÅ£ia statului devine mult mai puÅ£in probabilă.

Majoritatea îmbunătăţirilor ar putea intra deja în vigoare în 2012 ÅŸi 2013 ÅŸi s-ar aplica în toate statele membre ale UE, precum ÅŸi în Norvegia, Islanda ÅŸi Liechtenstein, odată incluse în Acordul privind SpaÅ£iul Economic European.

A se vedea, de asemenea:

http://ec.europa.eu/romania/news/120710_protectia_consumatorilor_ro.htm
http://ec.europa.eu/internal_market/bank/docs/guarantee/20100712_proposal_en.pdf